金融科技异军突起、蓬勃发展，是中国金融业发展变化必要、及时的催化剂和促进新金融业态发展的加速器。金融科技让新金融时代愈发繁荣，金融市场与金融工具更加多样。回顾改革开放40年，金融业经过两次系统性迁移，金融科技为中国金融体系带来了重大变革。

第一次是由人工业务处理向计算机自动化业务处理的系统性迁移。20世纪80年代，所有金融机构的业务都是手工操作。在这次迁移中，通过计算机主机系统建设和终端网络的广泛布局， 使得金融机构的前中后台和组织体系纵向与横向之间予以连接，实现了传统业务处理向现代信息系统自动化业务处理系统的迁移，这就是被称为“金融电子化”的历程。这次迁移历时20多年，整个过程有四个阶段：第一阶段是在同一家银行内部实现数据联网和数据集中；第二阶段是实现金融机构区域内跨行互联互通；第三阶段是实现跨行跨地区互联互通；第四阶段是金融体系内与体系外商户、机构、个人和自助机具实现互联互通。经过这四个阶段的建设，金融业业务处理方式完成了重大转变。

第二次系统性迁移是以物理网点为主体的线下服务系统向移动互联网线上服务系统的迁移。移动金融、网络借贷、一站式综合金融服务等互联网金融服务逐渐兴起，物理网点作用迅速下降。以商业银行为例，行业平均离柜率大幅攀升，从2010年的45.2%上升到目前的84.31%，上市银行平均离柜率接近95%。

同时，金融科技也给中国金融业带来了三大变革。第一是工具变革，柜台业务实现自动化，数据存储代替了纸制账簿。第二是发展模式变革，科技对金融逐步反客为主，由技术支持转变为技术引领。第三是体系变革，紧随互联网金融之后，大数据金融、智能金融、区块链金融也随之孕育诞生，金融业务产品化、证券化、交易化、平台化趋势明显，金融与电商紧密结合，场景化金融日益丰富多样。随着信息基础设施完善与用户习惯变迁，客户金融需求的内容和形式在迅速发生变化。面对这种变化，金融机构开始重新审视自身业务，逐渐开始利用金融科技来实现转型升级，从产品、服务层面，到金融机构整体的经营管理，金融科技目前已深入到金融变革的方方面面。

未来，金融科技在推动中国金融业变革方面预计将有六大发展趋势，即服务移动化、服务集中化、服务智能化、服务社会化、金融与电商一体化、金融机构多样化。随着我国经济发展进入新阶段，经济互联网化程度不断提高，金融科技对传统金融的影响还将不断提升，商业银行对金融科技的应用也将不断深入。由于商业银行本身的低风险属性，一直以来的经营理念以及风险偏好难以在短期内扭转，这意味着商业银行在金融科技领域的发展路径会与科技企业完全不同，需要商业银行与科技企业拓宽合作空间，实现互利共赢。一是在技术层面强化合作。通过成立金融科技联合实验室，将科技企业的技术优势与商业银行的金融应用场景相结合，加快技术开发和应用速度。二是在产品和业务层面强化合作。搭建互联网生态，联合推出产品和业务，共享客户资源和金融科技能力，以实现科技企业和商业银行的共赢。此外，未来双方合作的产品类型和业务范围也将不断扩展，有望从目前的消费信贷领域扩展到物联网、供应链金融等更多领域。