回望2023年，在全球经济面临多重不确定的挑战下，中国金融的开放创新为经济注入更多稳定性和确定性。2024年已至，为谋求业绩增长点，金融业正于危中觅机、不断突围。

于银行而言，积极拓展非息业务，是当下非常重要的转型方向，“大型银行可以提升财富管理等中间业务营收占比，强化投行业务。”上海金融与发展实验室主任曾刚接受广州日报全媒体记者采访时提到，由于开展非息业务需要相应非银金融牌照，很多中小银行较难获得，且未来获得牌照的难度将增加，因此中小银行面临的净息差收窄压力将更大。

对于银行业面临的挑战，曾刚分析，从短期来看，目前市场有效需求不足，资产端的贷款投放将面临较大挑战。从中长期来看，净息差在长期内仍将进一步承压，银行业绩增速将进一步放缓。

为缓解净息差等压力，曾刚建议，在负债端，银行可以通过降低中长期存款利率，以及通过同业存单、同业负债等来适度增加主动负债，从而降低整体负债成本、优化负债结构。在贷款端，可以通过进一步拓展普惠小微客群、沿着“五篇大文章”方向支持重点、新兴的战略性产业，从而适度地拉高平均资产收益率。“利率的走势不仅取决于银行自身的管理，更多取决于经济长期的潜在增长率，通过上述方式可以减缓净息差收窄的压力，但并不能完全消除。”曾刚说。

对于今年金融业面临挑战时如何应对？曾刚提到：数字化转型。“从长远看，数字化能力较强、科技能力较强的银行，可以实现整体效率的提升，未来发展优势会更加明显。”曾刚提醒，无法有效应对数字化转型挑战的金融机构，长期内或会面临退出市场的可能。

为推动金融机构加快数字化转型，提升数字金融创新能力，曾刚建议，金融机构应充分认识数据要素成为生产要素的重要意义，推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效；深化数字技术的金融应用，创新金融产品研发，不断开发场景金融服务，拓展金融服务边界，降低金融服务成本等。