近日，国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚微众银行举办的“探索金融服务小微企业新路径”媒体学院活动上，介绍了强化小微融资扶持政策、多层次构建小微融资体系的宏观行业背景，并深入剖析了银行服务小微的挑战与破局之道。

国家统计局数据显示，中国小微企业贡献了全国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的专利发明、80%以上的城镇就业和90%以上的企业数量，是国民经济和社会发展的主力军。作为市场上最活跃的经济体，小微企业的融资需求仍未被充分满足，解决小微企业融资难融资贵等问题已成为普惠金融发展的重要一环。

曾刚表示，银行服务小微面临成本压力和收入冲击的外部挑战：一方面疫情冲击下，小微经营承压，还款能力恶化，导致不良资产攀升；另一方面大行挤压下，下沉业务、掐尖获客，风控加成、低价竞争，带来优质客户流失、陷入价格竞争的挑战。此外，禁止异地放款、断开外链数据等监管措施的收紧也导致助贷合作受限。

除了外部挑战，曾刚还指出，银行服务小微面临风控、科技、获客等方面难题的内部挑战。具体来看，客户资质差、数据积累少、风控技术弱导致风控难题；资金不足、人才短缺、规模不经济导致科技难题；展业范围窄、队伍规模小、产品体系薄导致获客难题。

曾刚表示，银行服务小微的破局之道在于科技支撑、精准风控、批量获客和敏捷组织。要秉持开放合作态度，联合外部开发系统，多家机构共同投入来做好科技支持；要完善大数据体系、数字供应链金融、广泛对接政府信息、引入外部增信方来做好精准风控；要网格化营销，场景/渠道、供应链获客，提高人均管客效能来批量获客；还要搭建小微专营中心、敏捷产品研究团队和优化决策流程来敏捷组织。

另外，曾刚建议：“银行服务小微应聚焦共同富裕、乡村振兴、绿色普惠、促进消费、稳定外贸等关乎国计民生的关键领域。小微企业金融服务需坚持市场化原则，纾困业务应结合各种政策工具有序展开，更好发挥各种政策的撬动作用。”