“要切实提高行业高质量发展能力。”金融监管总局日前召开的2026年监管工作会议强调，要统筹推进防风险、强监管、促高质量发展各项工作，助力“十五五”开好局、起好步。

推动金融业高质量发展是服务建设中国式现代化、加快建设金融强国的必然要求。近年来，金融供给侧结构性改革不断深化，推动提升行业高质量发展能力。2025年，金融监管总局综合施策引领行业改革转型，持续推进保险业“报行合一”和预定利率调整，加力推动银行业提质增效，同时，支持金融机构多渠道补充资本，夯实行业可持续发展的根基。

立足新阶段，面临新挑战，如何进一步推动金融业高质量发展？“要做好统筹规划，稳妥推进中小金融机构减量提质，合理优化机构布局。深入整治无序竞争，持续规范行业秩序。督促银行保险机构专注主业、错位发展。推进金融高水平对外开放。”展望2026年的重点工作，金融监管总局对相关工作进一步作出细化。

“减量提质”

引导中小金融机构健康发展

银行业是支持实体经济发展的主力军。我国幅员辽阔，各地中小金融机构在促进地方经济发展中起到了积极的推动作用，但在信贷资产质量、风险防控等方面也暴露出一些薄弱环节。

“十四五”以来，金融管理部门有力有序有效推进中小金融机构风险化解，通过兼并重组等方式，加快推动中小金融机构弥补短板、夯实基础、锻造优势，为金融行业稳健发展筑牢根基。

“在监管部门的支持下，大量中小银行已通过兼并整合实现了‘减量’发展。”兴业银行首席经济学家鲁政委告诉《金融时报》记者，从实践来看，兼并整合后的个别中小金融机构经营状况仍有待提升，未来需要金融监管部门和各地政府的有效支持和资源投入，帮助这部分地方中小银行在“减量”发展的基础上，同步实现“提质”。

金融监管总局数据显示，截至2025年6月末，我国城市商业银行、农村商业银行、农信社、村镇银行的法人机构数量分别为124家、1505家、401家、1440家；相较于2019年末，城商行减少11家、农商行增加27家、农信社减少321家、村镇银行减少190家，机构数量结构呈现出显著的优化调整态势。

“当前，高风险机构的数量压降已取得显著成效，为改革化险进一步深化奠定了基础。下一步政策的重点应从‘量’的调整，更深层次地转向‘质’的提升。”上海金融与发展实验室副主任、招联首席研究员董希淼告诉记者，“减量提质”是一个“先治标，后治本”，最终迈向高质量发展的过程。改革能否成功，关键在于能否通过完善治理激发出中小银行的内生动力以及能否在整合资源、稳健发展的同时，依然精准、有效地满足实体经济的多元化金融需求。

推进中小金融机构减量提质与中小金融机构改革化险工作一脉相承，都旨在增强金融机构稳健性、提升存续机构的可持续经营能力。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，在行业高质量发展推进中，“减量提质”并非简单收缩规模，而是基于统筹规划、稳妥推进的原则，优化金融机构区域与业务布局，淘汰低效高风险市场主体，引导中小金融机构深耕县域经济与小微企业服务领域，与大中型机构形成错位发展、互补协同的格局，从根本上提升行业可持续经营能力与服务精准度。

整治无序竞争

形成错位发展的金融生态

金融业的高质量发展是各类金融机构分层分类、健康协调有序竞争的发展。促进行业高质量发展，需要依靠“减量提质”与“秩序重塑”双轮驱动。

“一方面，通过稳妥推进中小金融机构‘减量提质’，合理优化机构布局；另一方面，深入整治无序竞争，持续规范行业秩序，最终目的是实现‘督促银行保险机构专注主业、错位发展’的目标。”鲁政委表示。

“十四五”期间，我国金融体系不断完善，基本形成了全方位、多层次金融支持服务体系。银行业作为金融服务主体抢抓机遇，持续提升金融服务水平。但随着金融机构数量增多、存量市场竞争加剧，以及部分机构认知和定位偏差，金融业在过去一段时期出现了明显的同质化竞争现象，主要表现在市场定位、业务结构、客户选择、产品与服务的趋同。

“结合我国银行业当前竞争加剧的环境，叠加数字化转型显著拓展金融机构展业半径的客观现实，若未来难以实现金融机构的错位发展，将使得部分中小金融机构的发展举步维艰。”鲁政委表示。

2025年7月，中央财经委员会第六次会议提出“依法依规治理企业低价无序竞争”的战略要求，各行各业随即开启“反内卷”行动，广东、安徽、宁夏、宁波等地金融监管部门、行业协会以及部分金融机构陆续提出“反内卷”相关工作措施，金融管理部门相继提出坚决纠正无序竞争行为，相关举措逐步落地。

重塑竞争秩序就需要深入整治无序竞争，持续规范行业秩序。曾刚认为，下一阶段，金融监管部门将重点打击高息揽储、非理性扩表、违规返利、不当关联交易等扰乱市场秩序的行为，督促各类金融机构回归信贷、保险核心主业，强化资本约束与内控管理，构建差异化、专业化的行业生态体系。

如何进一步引导金融机构错位竞争与健康发展？

董希淼表示，要以开放包容的心态，逐步构建整体协同、分工明晰的金融机构体系和服务网络。一是引导金融机构明确战略定位，坚持主责主业。大型商业银行、证券公司、保险公司，应加快综合化、国际化发展，成为服务国家战略的主力军；中小金融机构回归本源、服务本地，深耕区域经济；其他非银行金融机构发挥专业经营的优势，在特定领域做深、做细、做精。二是要完善公司治理机制，提升内生能力。强化公司治理与内控机制，改革激励约束机制，提升资本使用效率，构筑专业能力护城河。三是要强化监管引导与政策激励。全面深入实施差异化监管，鼓励和支持中小金融机构在特定领域创新。四是要优化金融市场生态环境。健全市场退出机制，加大对恶意逃废债等行为的打击力度。

“同时，还要稳步推进金融行业高水平对外开放，积极引入优质境外机构与先进管理经验，以开放促改革、以竞争提效能，全面提升行业整体竞争力。”曾刚对记者表示。