由《银行家》杂志社组织的“2021中国金融创新论坛”暨“2021中国金融创新成果线上发布会”于9月24日在北京永泰福朋喜来登酒店举行。

据悉，本届金融创新论坛以“银行数字化转型：路径与策略”为主题，与会专家学者围绕金融创新建言献策，助力中国金融行稳致远。

进一步探索形成更完善的金融体系

得益于科技的迅猛发展，人类社会已从互联网时代、信息时代进入到更加富有开放性和成长性的数字化、智能化时代。当前，全球新一轮科技变革风起云涌，以人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网为代表的新技术不断突破，深刻改变着人们的生产生活，影响着经济和社会格局。与此同时，科技与金融的融合不断加快，正在对银行业的商业模式、服务模式和运营模式带来颠覆性变革。

专家认为，银行业数字化转型道阻且长，亟需从架构调整、技术融合、业务创新等方面，探索数字化的有效路径和策略，把握时代脉搏、顺应发展潮流，力争在自我革新中培育差异化优势，实现高质量发展。

展望未来，“十四五”规划将开启全面建设现代化国家新征程，金融行业的内部改革发展任务巨大，外部需求增强。如何在审慎监管的前提下进行金融创新，持续优化金融资源配置，强化普惠金融服务，提高金融服务供需匹配的精准度，持续增加首贷用户，推动人民币数字化转型，探索金融互联网业态的新形式、新路径，进一步建立起与实体经济结构和融资结构相适应、多层次、广覆盖、有差异的金融体系。

多角度建言银行数字化转型

据了解，本届中国金融创新论坛分为上下两场。上午的线上主论坛以“银行数字化转型：路径与策略”为主题，与会嘉宾围绕“数字化浪潮下，银行业生态格局的变迁”“‘十四五’规划与银行数字化转型的新发展”“银行数字化转型的战略制定、架构调整与顶层设计”“数字化时代，如何打造银行差异化竞争力”“银行数据资产的价值创造模式与架构设计”“人工智能对银行数字化转型决策赋能的应用实践”“‘开放+普惠’时代，金融核心云原生转型”“数字化赋能资产管理、财富管理的理论与实践”“银行数字化转型过程中的科技与业务融合”等议题做主旨发言。

中国社科院财经战略研究院院长何德旭在主旨发言中提出，自去年开始，监管层释放出所有金融机构都要抓紧数字化转型的明确信号，这进一步强化了商业银行进行数字化转型的必要性、重要性和紧迫性。数字化转型没有改变金融的风险属性，传统的信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等金融风险有可能会发生一些新的变化；同时也有可能带来一些新的风险，比如转型中出现同质化风险，导致出现同质化竞争。所以在数字化转型过程中，要引导商业银行建立健全覆盖业务网络技术数据环节的全面风险管理体系和治理架构。

国家金融与发展实验室副主任、北京立言金融与发展研究院院长杨涛认为，未来金融科技与数字金融发展的重点主要包括三个方面：第一是数据。从微观层面看，就是企业如何更有效地管理数据、应用数据、发掘数据。整体来看，目前只有极少数的企业准备好了适应数字化转型的要求，多数企业在数字管理能力方面还有很多不足。第二是技术。与过去纯粹重视技术本身相比，当前越来越重视技术的伦理问题。第三是制度。从监管视角看，面对金融科技和新金融创新，需要对未来可能出现的问题有更高的容忍度和弹性，既要重视其带来的风险，又要避免“一刀切”影响创新。

中航产融（600705）、中航信托党委书记、董事长姚江涛表示，信托业加快数字化转型是服务数字经济发展、助力共同富裕目标实现的必然要求，数据信托是信托赋能数字资产管理和数字财富管理的有效路径。

中国工商银行首席技术官吕仲涛发表了题目为《顺应数字经济发展趋势，构建数字化发展新模式》的演讲，提出升级数字生产力、构建数字生产关系、打造开放合作的数字生态等观点，鼓励银行走高质量数字化转型发展路径。

中国建设银行风险管理部总经理王勇提出，近年来建设银行紧抓数字时代契机，秉承科技、普惠、共享的新金融理念，运用最新的金融技术，广泛进行管理风险管理赋能，加快构建全面、精准、数字、穿透、开放、前瞻的智能风控体系，在线上风控、掌上风控、自主风控、自动风控、集约风控、前瞻风控和生态圈风控等方面取得突破。

财富管理和金融科技受关注

在下午的“财富管理助力共同富裕的创新探讨”圆桌论坛上，专家表示，共同富裕的国策为中国经济、社会各行业的未来发展指明了方向，也对财富管理行业，特别是对为中国高净值人群提供财富管理服务的行业提出了新的要求。共同富裕的国策和针对高净值人士的财富管理服务并不是两个分割的话题。相反，财富管理始终贯穿于通过三次分配实现共同富裕的过程之中。在实现共同富裕而不是简单均贫富的前提下，服务好企业家及民营企业在三次分配中的各项需求，将有助于实现经济增长、金融稳定和财富向善的目标，而只有真正具备这些服务能力的财富管理机构才能在市场中脱颖而出。

在“中小银行数字化转型的实践探索”圆桌论坛上，专家认为，随着金融科技的高速发展，金融需求日益场景化、碎片化、多屏化，在云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链等新一代信息技术的推动下，银行业网络化、信息化、数字化的进展明显加快，金融服务愈发呈现数字化特征。国内外越来越多的领先银行推出数字化转型战略，以应对新时代金融业态的变化、客户金融需求的变化以及自身突破的需要。

中小银行由于存在资本、规模、人才、科技等短板，数字化转型之路阻力更大，过程更艰巨和复杂。为应对数字化时代的机遇与挑战，中小银行应该正视自身问题，积极向先进同业学习经验，实施差异化的发展战略，解决转型过程中面临的问题，并借助金融科技推动数字化转型战略发展，结合区域化特征，形成独具特色的数字化转型策略。