历经三年过渡期后，资管新规于2022年1月1日正式落地。今年作为资管新规过渡期结束的第一年，在“保本保息”“零风险”都成为历史，理财产品净值化管理后，如何理财成为不少投资者一直关注的话题。

“面对这种变化，投资者应该采取相应措施，重新规划投资方案，重新配置理财资金。”不少业内人士指出，然而，不可忽视的现实是我国理财市场发展起步较晚，公众金融素养水平整体不高，金融市场快速发展与国民财经金融素养偏低的矛盾日益突出。因此，提升投资者的财富管理能力首先还应加强财商素养教育。

改革开放40年来，中国国民财富大幅增加，民众财富管理意识和意愿强烈，金融投资理财市场突飞猛进。“随着中国经济发展，普通老百姓的钱包越来越鼓，他们客观上有对金融资产进行多样化的配置需求。此外，随着中国股票、债券和基金等金融产品和市场发展，也为老百姓进行多样化的资产配置提供了现实可能性。”国家金融与发展实验室副主任彭兴韵曾在接受《中国报道》记者采访时说，财商教育的发展可以说是中国经济和金融市场发展的必然结果和要求。”

然而，不可否认的是，国民投资常识匮乏、财经金融素养整体偏低。此外，当前种类多样的金融产品的风险远高于银行存款，结构也更加复杂，需要投资者具备较强的分析能力，否则理财就会变得盲目。另外，中国过去的金融知识主要限于大学的经济学或金融学专业，面对普通老百姓的金融与投资知识十分欠缺。

“无论是个人、商业机构还是国家机构都看到了这一点，所以，财经素养教育成为了一个重要而紧迫的话题。”中央财经大学社会与心理学院副教授孙铃说，“很多人希望通过接受财商教育来获得财富，实际上我更希望用‘财经素养’和‘财经素养教育’来表达这个概念。”

中国目前的财商教育实际上已经形成了一个多层次的市场体系，既有大学开设的正规金融与投资课程，也有社会资本组织建立的财商培训机构，还有一些自媒体提供的金融知识通识教育。

“对普通老百姓而言，通过学习财商相关知识才能增强其对财富的驾驭能力。”微淼财商教育相关负责人表示，财商教育是非常专业化的领域，对师资应有严格的要求。对社会资本组织建立的财商培训机构来说，首先应在教学质量与师资力量上严格把关，为学员提供高质量的教学产品，从质量上让学员满意，从源头上减少学员的投诉；其次，把严禁过度宣传、严禁虚假宣传作为自律合规的一部分，并严格遵守执行。

上海交通大学上海高级金融学院举办“2022高金财富管理行业峰会”期间发布的新一期《中国居民投资理财行为调研报告》发现，相较于上一年度，中国居民的长期投资意识有所提升。愿意持有理财产品时间在一年以内的用户比例明显下降，从去年的72%降至今年的65%。同时，中国居民的风险管理意识稳中有升，居民有家庭备用金的比例从去年的72%增至今年的73%。银行存款类、公募基金和债券是2022年居民投资比例最高的三项资产，其中，债券类资产配置比例为21%，较上年提升6个百分点，取代股票成为居民配置最多的三类资产之一，股票配置比例从去年的17%增加到20%。

“对固收类金融产品比重的提升，体现出目前投资者对金融投资领域的了解越来越深，他们会在不同的经济环境下主动调整理财的配置，从而达到抵抗风险的目的。”微淼财商教育上述负责人分析道。

他同时表示，近年来财商教育逐渐兴起，争议也四起。事实上，提倡财商教育并不是提倡崇尚拜金主义和金钱主义，而是希望通过科学的财商教育让更多的人学习基础的金融知识，掌握基本的投资理财技能，从而提升自我的财富管理能力等。

孙铃曾指出，财经素养不仅是现代公民适应日益复杂的经济世界必备的素养之一，也对国家的金融稳定和经济发展有重要意义。“把财经素养教育或者财商教育等同于‘学习投资理财技巧，赚更多钱’，这就曲解了财经素养教育的本意。我们提倡多层面的财经素养教育，媒体、教育系统、央行以及商业机构等共同参与财经素养教育工作。”