2022年政府工作报告发布，对于金融、三农等农村金融人关注的领域有了新一轮部署。其中哪些重点内容不容错过、值得深究？新的政策导向将给2022年的农村金融领域带来哪些新风向？《中国农村金融》记者特别采访了本刊特约两会观察员、上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚。

一、《中国农村金融》记者：对于2022年政府工作报告，您认为农村金融领域应该重点关注哪几点？

曾刚：在本次政府工作报告中，我认为和农村中小银行相关的重点内容很多，其中可以重点关注以下几个方面：首先，关于经济增长总量，目前预期目标是国内生产总值增长5.5%左右 。考虑到目前我国面临三重发展压力，这一 GDP增长指标相对而言较高。而正是因为设定了相对较高的目标，可以预期2022年政策层面将相对宽松，且将有相当大的发展刺激力度。根据政府工作报告，2022年货币政策将保持较大力度，并有望进一步放松，包括降准降息以及其他的结构政策。这对于银行机构将有直接影响，可能涉及流动性、利率等方面。其次，明确提升财政政策效能，加大了对于地方政府支出的保障。提出中央对地方转移支付增加约1.5万亿元、规模近10万亿元，规模增幅为多年来最高水平。这基本上是把资金调往一线。对于资金向地方、向基层的汇聚，农村中小银行应该积极关注，聚焦地方政府的财政支出和重点投资方向，紧密围绕相关重点做好配套服务工作。这或许可以成为农村中小银行至少在2022年上半年的一项重点工作。第三点，关于农村方面的一些表述也非常重要。政府工作报告针对全面乡村振兴战略给出了一些系统性安排，提到了许多重点方向，也对金融行业提出了要求。我们可以重点关注以下几个方面：一是2022年银行业一定要着力支持与乡村振兴相关的基础设施建设，这既是国家基建的一部分，也是支持稳增长的一项需求来源。二是聚焦粮食安全，这在今年可能尤为重要。本来粮食安全问题就一直是国家重点问题，加之近期的俄乌冲突，可能对我国粮食进口造成一定影响，这将进一步增强农业生产的重要性。对于金融机构尤其是农村中小银行而言，这显然是我们应该重点支持的方向，也是农村中小银行一个重要的差异化发力点。三是绿色发展和乡村生态保护等领域，也值得农村中小银行积极探索。在当前的发展导向下，可以预计农村中小银行将在未来一段时间在该领域迎来广阔的市场空间。农村中小银行如果能发挥自身在客户定位方面的差异化优势，未来有巨大发展潜力。

二、《中国农村金融》记者：近年来，大型银行普惠型贷款投放持续增长，政府工作报告中提到，去年大型银行此项贷款增幅超过40%。银保监会郭树清主席此前也在新闻发布会上提到大型银行下沉挤压地方中小银行生存空间的问题。对此，农村中小银行一直十分关注，您对这一现象有什么看法？

曾刚：大型银行下沉对农村中小银行造成的冲击，一线的农村金融朋友关注较多，感受也很深。此前郭树清主席也曾在国新办新闻发布会上提及这一问题。可见，从基层感受到政策制定，不同层面对这一问题都有考虑。过去几年，顶层设计希望通过大型银行下沉服务重心，来尽快推动农村普惠金融发展，确实取得了显著成绩，但是也出现了过度下沉现象。尤其是大型银行和中小银行在很多方面的竞争并不公平，大型银行具有品牌优势、政策优势、资金优势，在投资能力和科技应用方面相较于中小银行也有明显差异。在这样的背景下，大型银行不断下沉，确实会对中小银行造成很大影响。所以行业内一直呼吁，尽量建立一个规范的农村金融市场，保证我们农村金融生态的可持续性。今年的政府工作报告有了一个明显变化——此前国家对大型银行的普惠型贷款增速均提出明确要求，为30%或 40%，但今年并未明确指标数据，只是提出要显著增加。所以政策压力减轻背景下，基层机构考虑到业务可持续性，下沉意愿可能减弱，对于农村中小银行的挤压或将有所缓解。这可能有助于整个农村金融市场特别是中小微信贷市场，进一步实现运营规范化和合理化。此外，在监管层面，行业一直在呼吁对于不同类型的银行执行差异化监管政策，这是非常必要的。应该避免在大型银行相对于中小银行有明显竞争优势的情况下，还要求两者执行一样的监管政策，例如资本充足率要求等。这实际上会限制中小银行的竞争力培育以及可持续发展。因此，在目前已有的政策变化基础上，建议在监管层面考虑更多的差异化监管举措，为农村中小银行更好地支持地方经济、优化农村金融服务，奠定更好的制度基础。