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金融风险周报 2023年第27期
一、年轻群体信用卡违约的原因及规制
随着网络消费、分期付款、持卡消费有礼等业务不断花样翻新，信用卡在为普通百姓的信贷消费提供便利的同时，也刺激了人们的购买欲望，而过度的提前消费往往会伴随一些法律风险，引发诉讼纠纷的案件逐渐增多。调研显示，信用卡使用最频繁、违约率最高的用户都集中在年轻群体，他们对信用卡法律风险、信用风险普遍预防和判断能力较弱，催生了“隐形贫困人口”“月光族”“吃土族”等新生网络流行词的走红，同时影响了社会诚信体系的建设。信用卡风险来源是多方面的，国家、社会及个人等相关主体应共同努力，形成解决及防范信用卡风险的合力。除了法律法规的完善，信用卡业务更应注重内部风险控制和外部诚信体系建设的统一，一方面，应尽快建立和健全有效的信用卡业务内部控制体系；另一方面，应重视诚信体系的建设和强化对恶意透支的打击力度。（法治日报） 二、国家外汇局通报十起外汇违规案例 6月29日，国家外汇管理局通报10起外汇违规案例，涉及近年来国家外汇局处罚的7家企业和3名个人，涉案金额最高达711.6万美元，案件罚款金额最高达283万元人民币。国家外汇局相关部门负责人表示，近年来，国家外汇局持续加大警示教育力度，常态化开展违规案例通报工作。本次通报10起企业和个人逃汇案例，旨在引导企业和个人通过依法合规渠道办理外汇业务，提示非法渠道风险，共同维护良好的外汇市场秩序和市场环境。为防范跨境资金流动风险，国家外汇局在提升跨境贸易和投融资便利化水平的同时，始终保持对虚假、欺骗性交易的高压打击态势，持续加大对虚假贸易收付和投融资执法检查力度。在2023年全国外汇管理工作会议中，国家外汇局也强调，2023年外汇管理重点工作包括防范跨境资金流动风险。完善外汇市场微观监管，加快建立“实质真实、方式多元、尽职免责、安全高效”的真实性管理机制。加强非现场能力建设，严厉打击外汇违法违规活动。（中国证券报） 三、今年A股已有48家被立案 6成涉信披违规 数据显示，今年以来，已有48家上市公司或公司相关责任人被立案，调查机构除了证监会之外，还包括地方公安等其他部门。立案调查对象包括公司、高管、实控人、控股子公司等。其中，公司高管被立案调查的共有6家，除了最近的三七互娱，还有ST熊猫、易事特、集友股份、复旦复华等。调查原因包括涉嫌操纵证券市场、短线交易以及信披违规，也是资本市场三大违法违规“重灾区”。值得注意的是，信披违规是上市公司被立案调查的主要原因。48家涉及立案调查的上市公司中，有30家都涉嫌信息披露违规，占比超6成。除了上述的三七互娱、金通灵，还有棕榈股份、天沃科技、奥联电子等等。新证券法规定，上市公司未按规定报送有关报告或者履行信息披露义务的，信息披露义务人最高可罚500万元，责任人员最高可罚200万元。随着全面注册制的启动，上市公司信息披露要求更加细致，监管也更加严格。（红星新闻） 四、因多项违规事实 雪松信托被罚220万 近期，雪松国际信托股份有限公司因多项违规行为被原中国银保监会江西银保监局罚款220万元。江西监管局在处罚信息公开表中称，雪松信托存在以现金管理类产品的名义误导投资者、违规审批债券质押式回购交易、信托产品净值化管理不到位、未按规定向投资者披露信息、开展存在利益冲突的交易且未向投资者披露的多项违规事实，因此被处以220万元的罚款。与此同时，雪松信托多名责任人也被江西监管局警告并处以10-20万元不等的罚款。近期，雪松信托多次收到罚单。6月13日，江西监管局曾发布罚单，对雪松信托原董事长和原总经理等相关高管进行了处罚。从业绩来看，雪松信托也面临着较大压力。6月初，雪松信托披露了公司2022年年报。年报显示，2022年雪松信托实现营业收入2.25亿元，同比下降60.9%；净利亏损1.48亿元，同比下降87.72%。（上海证券报） 五、美国企业债务危机风雨欲来 6月份美联储议息会议为市场提供了两方面信息：第一，暂停加息，以便能更好地评估既往加息的效果；第二，由于通胀下降缓慢及美国经济的韧性，下半年加息50个基点的可能性较大，并且美联储暗示联邦基准利率可能在高水平维持较长时间，即2023年降息的可能性微乎其微。对于不少美国企业来说，这并非好消息。在未来几个月，美企违约率可能会进一步上升。美国作为一个高度金融化的经济体，金融业在经济体系中占有重要比重。为配合金融体系的高强度运转，美国政府长期实行量化宽松政策，维持低利率的投资环境。政府、企业和个人的借贷规模都相当大。在美联储持续加息影响下，美国企业面临高利率和经济增长疲软的双重压力。美国企业在巨大的经营压力下，不得不通过大规模裁员来节约开支。特别是在银行业不断缩紧信贷条件的情况下，面对即将到期的巨额企业债务，如何获得新的资金或重组债务，是未来几年内很多美国企业将面对的最大挑战。（金融时报）
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