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金融风险周报 2023年第26期
一、保险创新要让消费者 更从容地应对风险
近年来，保险业始终保持着一定速度进行产品与服务的推陈出新，然而针对这类创新型产品的投诉纠纷也一直不在少数。究其原因，是保险创新中存在的风控措施不足，产品设计不够人性化，理赔标准复杂，险企对自身服务能力不足的认识不够，等等。更深次的原因则在于其设计偏离了保险的“大数法则”和“损失补偿”两个根本原则。对此，众惠相互保险在其2023年第一季度偿付能力报告中表示，2022年，疫情险案件激增，导致其协谈人力短缺，案件量积压，结案周期上升。事实上，长期以来，保险产品同质化程度高、未打通与其他行业的数据互换与分析通道、保险公司内部管理能力不足导致对新产品风险控制把握不够等，均是长期存在于保险产品创新中的难题。随着人们保险意识的增强，要想真正设计出让群众满意的保险产品并保证保险公司可长期健康经营，保险公司就必须明白无论产品的“名目”多么眼花缭乱、产品背后的设计多么复杂，其核心都是要让消费者能更加从容地应对风险。（金融时报） 二、证监会连发两文 强化债券全链条监管和风险防范 6月21日，中国证监会发布《关于深化债券注册制改革的指导意见》，以及《关于注册制下提高中介机构债券业务执业质量的指导意见》。两份指导意见，旨在明确债券注册制改革的方向原则、基本内涵，着力优化债券发行审核注册机制，强化质量控制和廉政风险防控，提高债券审核注册工作制度化、规范化和透明化水平。意味着债券注册制改革全面落地。《债券注册制改革指导意见》根据《证券法》、《企业债券管理条例》、《公司债券发行与交易管理办法》等法律法规相关规定，坚持制度化规范化透明化的原则，按照统一公司债券和企业债券、促进协同发展的思路，对深化债券注册制改革作出系统性制度安排，提出了4个方面12条措施。其中，关于发行人违规行为的监管、债券风险处置方面的表述值得关注。《中介机构债券执业指导意见》遵循债券市场发展规律，加强监管，压实责任，明确了服务高质量发展、强化履职尽责、深化分类监管、严格监管执法等4方面原则，并提出了5个方面共14条措施。（财联社） 三、地产信托行业风险化解亟待关注 近年来地产信托行业风险频频暴露。据不完全分析统计显示，截至2023年5月末，全国68家信托公司中有66家信托存在涉房地产司法诉讼，共涉及上千个房地产不良项目，其中数量最多的一家公司存在高达108件房地产项目纠纷案件。另外，据用益信托披露的数据测算，2022年房地产信托违约金额高达882亿元，占信托产品违约总规模的73.34%。多位业内人士称，后续房地产信托风险化解是各信托公司发力的主要方向之一。今年4月，国务院国资委办公厅发布《关于做好2023年中央企业违规经营投资责任追究工作的通知》也指出，2023年各中央企业要将当年办结的一半以上核查项目形成管理提升建议书，同时高度关注房地产信托、PPP项目、非主业投资等领域存在的风险，针对性提出管理提升建议，更好发挥责任追究工作“防未病”作用。（上海证券报） 四、昔日A股“4S店之王”退市 超25万股东踩雷 A股正在加速出清劣质公司。6月21日晚间，*ST庞大收到股票终止上市暨摘牌的通知，该股票不进入退市整理期，将直接退市。值得注意的是，与*ST庞大拥有同一个实际控制人的众泰汽车，被质疑与*ST庞大之间存在利益输送。不久前，深交所已就相关问题向众泰汽车下发关注函。停牌前，4月21日至5月24日，*ST庞大连续20个交易日的每日股票收盘价均低于1元，并且走出15天14个跌停板的行情，最低股价跌至0.4元/股。截至目前，*ST庞大的市值为41亿元，总股本102亿股。截至一季度末，该股还拥有超25万户股东。其中，机构持股超35亿股，占总股本的34.75%。*ST庞大是一家以汽车销售服务为主业的大型汽车营销企业，乘用车销售业务占比超过八成。其曾是A股的“4S店之王”，2011年登陆A股，成为国内第一家通过IPO实现登陆A股的汽贸集团。2018年以后，*ST庞大开始出现隐忧。那一年，*ST庞大出现巨额亏损，且因资金严重不足、财产不能变现等原因，无法清偿到期债务，有明显丧失清偿能力可能。（证券时报）正文内容正文内容 五、硅谷银行亚洲客户存款拿不回 贷款却得还 许多在硅谷银行开曼群岛分行开户的亚洲客户的存款，在3月底时就被美国联邦存款保险公司(FDIC)“没收”。当月底的银行对账单显示，他们的存款余额为零，他们的资金已转移到了“SVB Receiver(硅谷银行接管人)”——即FDIC的账户中。而如今，这些亚洲客户们的存款依然没有任何着落，同时他们还正因另一个原因而陷入困境：他们还得需要向第一公民银行(First Citizens Bank)归还未偿贷款。有亚洲储户表示，他们正面临着偿还贷款的巨大压力，但他们在硅谷银行开曼群岛分行的存款却被“清零”。且该银行表示，当前情况下，用存款进行抵销贷款“在法律上是不可能的”。当今年3月硅谷银行倒闭时，FDIC介入以保护这家加州银行的所有美国存款，并安排将该行的美国客户账户、分支机构和贷款，出售给第一公民银行。但是，硅谷银行在开曼群岛的分行却被排除在了这一交易之外。（券商中国）
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