订阅邮件推送
获取我们最新的更新
金融风险周报 2023年第23期
一、3.5%理财保险或将全面下架
自去年以来，银行理财产品频频“破净”。进入今年，又有多家银行多次宣布下调存款利率。在不少人因此选择“挪储”配置保险之际，保险产品的“降息”也来了。5月30日，记者从多位保险经纪人处获悉，利率在3.5%左右的高利率保险产品，目前尚存在售的，但也快没有了。对于高利率理财保险产品的“下架潮”，多位业内人士在接受采访时均表示并不意外。早在今年4月底，一则“监管进行窗口指导，保险新开发产品定价利率或从3.5%降至3.0%”的消息就曾引爆保险圈，发出“降息”信号。彼时，记者从业内了解到，监管将从严审核，预定利率超过以下上限的，不予备案，即普通产品预定利率上限3％，分红产品上限2.5％，万能产品保证利率上限2％。业内人士分析认为，近年来，我国长端利率地位震荡、权益市场波动加剧，寿险行业面临着潜在的利差损风险、险企利润承压。监管按产品类型调整评估利率，其出发点还是为了防范保险公司因为产品定价利率较高而引发偿付能力风险。（华夏时报） 二、信用卡资金流向管控趋严 信用卡新规出台后，各大银行对信用卡资金流向的管理更为严格。记者注意到，近期已有广发银行、海口农商行、北京银行、光大银行等多家银行发布公告，加强对信用卡资金用途的管控力度。“对信用卡资金用途的管控是近些年的重点，不能违规流入一些受限制的领域，这不仅是监管的规定，也是卡中心管控风险的一个重要措施，防止一些套利行为的出现，滋生风险。”某股份制银行信用卡中心人士对记者说。2022年7月，银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，其中强调信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。部分银行因为信用卡资金违规流入限制领域而收到监管罚单。比如，建设银行因涉及信用卡资金违规流入证券公司等多项违规，被监管机构合计罚没1.99亿元；邮政储蓄银行乌鲁木齐市分行因涉及信用卡资金流入房地产领域等原因，被监管机构处罚60万元。（界面新闻） 三、严惩债市“自融”代持乱象 交易商协会再启自律调查 5月31日，中国银行间市场交易商协会公告称，对北方国际信托等7家金融机构启动自律调查，原因是在债务融资工具违规“自融”的调查中发现，上述机构在相关债务融资工具的发行和交易环节涉嫌存在违规行为。从处罚频率来看，今年以来，交易商协会对债市乱象的调查和处分力度有所加大，涉及违规行为包括债券募集资金挪用、发行定价不合理、违规“自融”、违规代持等。有债券市场人士对记者表示，处罚多数针对的是2020年之前的行为，但随着融资环境收紧、地方债务压力加大，部分弱资质地区城投企业的发债乱象可能有抬头趋势。上述7家机构具体为北方国际信托股份有限公司、中海外钜融资产管理集团有限公司、长城国瑞证券有限公司、渤海证券股份有限公司、国联证券股份有限公司、国融证券股份有限公司、国海证券股份有限公司。这是今年以来交易商协会公开的第5次自律调查，几次公告主要集中在最近两个月内。（第一财经） 四、业内首家 新华信托被宣告破产 5月26日，重庆市第五中级人民法院发布的公告称，新华信托不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务，符合宣告破产的法律规定。新华信托由此成为我国自2001年《信托法》颁布以来首家破产的信托公司，业内持牌信托机构也将随之缩减至67家。2022年下半年，重庆银保监局曾对新华信托开出二十余张“罚单”。“罚单”显示，新华信托存在十余项违法违规事实，包括：未事前报告关联交易；发放不当激励；通过关联方违规开展实业投资；全面风险管理失效；超权限审批与关联方的业务；违规审批代关联方投资造成巨额损失；违规通过关联方资产虚假出表；向禁止性或限制性领域提供融资；“三查”严重不尽职；资产风险分类不准确、减值准备计提不足；未按规定进行信息披露；信托受益权违规转让；委托非金融机构推介；违规为银行提供通道业务等。业内人士表示，新华信托破产背后，显示出企业对行业风险控制出现偏差。从信托行业来看，属于优胜劣汰的过程。（中国新闻网） 五、抗击顽固高通胀的努力 暴露了金融体系脆弱性 欧洲央行对抗顽固高通胀的努力正暴露出金融体系的脆弱性，而这种脆弱性正变得越来越难以忽视。欧洲央行周三在半年度的《金融稳定评估报告》中表示，利率上升正在考验家庭、企业、政府和房地产市场的韧性。欧洲央行警告称，这使得市场容易受到无序调整的影响。尽管欧洲银行对美国和瑞士银行业的动荡表现出了显著的韧性，但融资成本上升和资产质量下降仍可能削弱它们的盈利能力。这些警告来自欧洲央行对其25年历史上最激进的货币紧缩行动的全面评估报告。尽管欧元区的金融稳定和经济增长面临着挥之不去的风险，但致力于让通胀率回到2%的欧洲央行官员们表示，自去年7月以来的一连串加息并未结束。欧洲央行表示，鉴于经济增长面临的风险上升以及近期市场紧张，银行应避免提高派息率，而应专注于保持现有的韧性。（智通财经）
作者相关研究
Author Related Research
- 暂无 Null
相关研究中心成果
Relate ResearchCenter Results
- 暂无 Null
