会议综述

其实“网贷服务实体经济”这个项目我们去年10月份就开始进行，至今大概有一年了。当时定下这个题目也没有预料到现在金融科技相关行业较之以前处于一个没有那么阳光的境地，但是我们还在继续编写这个报告，我也非常荣幸参与后半程。特别感谢社科院的同事，蔡博、李博以及黄博他们做了大量的工作，还有宜信的团队，很多数据都是经过了多次推敲。

像我们做实务的人，平时想的是如何能够找到合适的客户，如何把风险控制做好，如何把成本降低，如何能够更好做这件事，因此在进行这个项目过程之中，看到一些数字还是觉得非常惊人。虽然其中存在一些不是特别好的借贷关系，但是我觉得我们服务的大部分客户确实是拿这些借到的钱去做了非常  有意义的事。

有一个实例，有位借款人大学毕业回到乡村从事大棚养殖，但盖大棚把他的钱全都花光了，他非常艰难地向朋友借50元、借100元，但还是凑不齐种子的钱，然后拿手机用宜人贷一下借到1.9万。回想起来，在2013、2014年刚开始做手机借贷的时候，其实没有人会这样借钱，谁想过当天就能在手机上拿到钱呢？虽然现在大家对手机借贷的印象略有负面，但是我们服务的大部分客户还是依据科技做了好事情，在这点上我们还是非常有自豪感的。

宜人贷在开发前期没有数据，之后也遇到过中介欺诈的情况，因此纪局说要有中介保护客户，帮他们重组债务，我非常赞同，我觉得中国缺少这些，中国的中介是什么样？帮你包装，帮你飞单，滋生大批类似的行业、产业和职业。事实上，客户的权益非常需要保护，才能让他们享受我们这样的企业带来的一些科技下的普惠。

  刚才李扬老师讲的数据方面我也深有同感。我记得是2014年，央行开放了个人查询征信报告业务，我们网站刚开始上线的时候，都需要客户到银行去打印征信报告，打印完再上传，可见当时的欺诈成本是多么低。央行网站开放查询业务后，我们抓紧开发，在这个过程中有其它各种各样的数据，我们都借鉴来优化我们的模型，包括后来我们和很多第三方公司合作共享他们的数据，跟他们一起成长，这个行业一直在各种起伏、挑战之中发展。直到今天，我们的大部分产品的开发人员都在配合监管部门，支持监管给我们下达的各种任务，去修改我们各种各样的产品、账户、保障机制，做了无穷多的工作。所以，真的是挺艰辛，挺不容易的。所以现在我们特别希望能够挺过这段时间，老老实实做事，好好地把我们的精力投入科技创新，后续能够更多地运用科技服务普惠大众。

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