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金融风险周报 2024年第1期
一、银行保险操作风险监管新规将于7月施行
为进一步完善银行保险机构操作风险监管规则，提升银行保险机构的操作风险管理水平，金融监管总局对《商业银行操作风险管理指引》进行了修订，形成《银行保险机构操作风险管理办法》。《办法》于2023年12月29日正式对外发布，并将于2024年7月1日起施行。信托公司、消金融公司等均将参照执行。有研究机构认为，《办法》的出台将是银行保险机构实现自身差异化风险管控能力提升的重要契机；也必将推动银行保险机构对其整个操作风险管理体系进行新一轮的升级。所谓“操作风险”主要是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。据悉，操作风险已经成为银行保险机构经营管理中面临主要风险之一。据金融监管总局有关司局的负责人介绍，近年来，操作风险防控形势更加复杂，原有监管规定难以满足风险管理的现实需要，操作风险管理相关的国际规则也进行了修订、完善，有必要结合我国实践，对原有监管规定进行全面修订。（新京报） 二、中国恒大未能清偿的到期债务累积3163亿元 2023年12月29日晚间，中国恒大在港交所公告，截至2023年11月末，恒大地产标的金额3000万元人民币以上未决诉讼案件数量共计2053件，标的金额总额累计约4900.69亿元。截至2023年11月末，恒大地产涉及未能清偿的到期债务累计约3163.91亿元。此外，截至2023年11月末，恒大地产逾期商票累计约2055.37亿元；通过股权转让、土地及在建工程转让、信托、代持等方式，已完成过户的房地产项目共计80个。2023年11月期间，恒大地产较前次公告所载截至时点新增101条被执行信息，新增被执行金额合计约130.48亿元。2023年11月期间，恒大地产作为被执行人被冻结的子公司及参股公司股权较前次公告所载截至时点新增54笔。10月30日午间，中国恒大集团公告，此前分别在2022年6月至2023年7月共六次就呈请人向中国恒大提出呈请，以及有关延后呈请聆讯日期的公告。中国恒大此前公告，香港高等法院在2023年10月30日，将该呈请的聆讯进一步延期至2023年12月4日。12月4日，中国恒大公告，清盘呈请聆讯再次延后至明年1月29日。（每日经济新闻） 三、6000万元逾期 又有上市公司公告“踩雷”中融信托产品 新年伊始，又有上市公司发布公告，此前购买的中融信托产品出现兑付风险。1月3日晚间，上市公司长光华芯发布公告，公司去年购买的中融信托产品发生逾期兑付，存在本息不能全部兑付的风险。该产品认购金额为6000万元，公司决定对其确认公允价值变动损失4800万元。长光华芯2023年第三季度报告显示，年初至报告期末，营业收入为2.19亿元，同比下降30.91%；年初至报告期末，归母净利润亏损0.22亿元，同比下降123.57%。长光华芯表示，为了提高公司暂时闲置自有资金的使用效率，更好地实现闲置自有资金的保值增值，增加公司收益。公司在不影响正常生产经营的情况下，于2023年1月3日以自有资金购买了中融信托的信托理财产品，产品名称为“中融-隆晟1号集合资金信托计划”。购买金额为人民币6000万元，预期年化收益率为6.6%，风险等级为R3中风险。（每日经济新闻） 四、交易商协会公开谴责5家发行人 涉及债务融资工具违约 2023年最后一个交易日，交易商协会一次性公布了对5家债券发行人的自律处分：天房集团未按期披露年报、未及时披露债务融资工具违约处置重大进展情况，对公司予以公开谴责，暂停其债务融资工具相关业务2年；辅仁集团未按期披露年报、未及时披露重要子公司申请破产、董事长及重要子公司被有权机关调查、重要子公司受到行政处罚等多项重大事项，对公司予以公开谴责，暂停其债务融资工具相关业务；中城投六局未按期披露年报、未披露董事长和总经理变动事项、未按规定披露违约处置进展情况，对公司予以公开谴责，暂停其债务融资工具相关业务；雏鹰农牧相关发行文件及定期报告存在虚假记载及重大遗漏、未及时披露重大债务违约情况等多项重大事项，对公司予以公开谴责，暂停其债务融资工具相关业务；中民投未按期披露年报、未按规定定期披露违约处置进展公告、未及时披露三分之一以上董事、董事长发生变动事项，对公司予以公开谴责，暂停其债务融资工具相关业务2年。（界面新闻） 五、2024年国际金融形势展望 2023年，全球央行普遍进入加息周期，对遏制通胀上升产生影响。同时，发达经济体的高利率增加了企业和个人的借贷成本，利率政策的快速转变也增加了金融市场的压力，导致数次金融风险事件。2024年，通胀前景仍不确定，各国央行可能会继续调整利率以适应经济条件的变化。经济增长前景受到全球贸易紧张、地缘政治风险和政策不确定性的影响。国际金融形势在2024年将继续受到多方面因素的影响。主要经济体可能会调整其货币政策，以适应经济增长和通胀的变化。同时，地缘政治风险和全球债务问题也将对金融市场产生影响。2024年，一些央行可能会转向更加宽松的立场，以支持经济增长并防范经济衰退。此外，美国股市的波动性将会加剧，高利率对美国经济的不利影响将导致上市公司基本面逐渐弱化，与股市高估值形成背离。地缘政治紧张局势可能对全球金融市场造成冲击。全球债务水平持续攀升给经济复苏带来风险。一些国家在2024年可能会面临债务违约的风险，这将对金融市场带来冲击。（经济日报）
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