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金融风险周报 2023年第28期
一、蚂蚁集团及旗下机构被罚71.23亿元
近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架，促进平台经济规范健康发展。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。（证监会网站） 二、监管摸底商业银行网络直播销售风险 近期，商业银行、消费金融公司纷纷加入网络直播开展业务营销，关于贷款直播的话题引发业内关注。相关业务火热开展进行的同时，监管也正着手摸底直播贷款风险。7月5日，界面新闻从相关渠道独家获悉，原银保监会风险处置局7月4日向各家银行下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，拟开展书面调研，调研内容主要关注银行2021年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷。近期，直播贷款火出圈，离不开部分网络主播在直播间“送温暖”。各大短视频平台上，主播们晒出各种贷款福利，有的甚至直接在直播间挂出了贷款申请H5链接，并通过各地低息、折扣方式在直播间揽客，吸引了不少消费者围观申请。除了助贷平台，银行、消费金融公司都纷纷加入网络直播开展业务营销。但金融作为特许经营行业，如今将贷款直播纳入营销新渠道，其边界应在哪里？直播带货的模式能在金融领域走通吗？这或许是未来一段时间内监管和行业需要共同思考和探索的问题。（界面新闻） 三、可转债市场首个退市整理期敲定 市场风格分化明显 *ST蓝盾最新公告称，7月10日，蓝盾转债将步入退市整理期，首个交易日无价格涨跌幅限制。这是可转债历史上首只步入退市整理期的转债。自2017年加速扩容后，目前可转债市场动态市值规模已超过万亿元，但其中有不少发行可转债的公司，业绩呈现出较大波动性，产生退市风险。市场人士表示，退市风险对于整个可转债市场影响深远，一方面投资者开始重点关注公司基本面的变化；另外一面，市场博弈也更趋激烈。数据显示，受到蓝盾退市的影响，目前跌破面值的可转债数量已经高达15只，包括帝欧、正邦、鸿达、广汇转债等。一位可转债研究人士表示，退市的潜在影响之一就体现在市场开始重视负面信息的冲击。周一，受到实控人、董事长被实施留置措施影响，卫宁转债重挫7%，正股重挫19.96%。但也有机构人士表示，从历史规律看，往往信用冲击后的低谷或许是市场布局的好时点。（上海证券报） 四、监管剑指保险业违规行为 今年以来，保险行业延续强监管态势。记者梳理发现，监管机构对多家保险公司、保险中介机构开出罚单。部分机构收到百万元级罚单，也有机构的违规行为被顶格处罚。机构、个人双罚成为常态，有责任人被终身禁业。今年5月，国家金融监督管理总局挂牌，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。业内人士认为，监管质效将进一步提高。国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽此前公开表示，坚决消除监管空白和盲区，厘清责任边界，拉紧责任链条，加强综合治理，完善多主体参与、多领域协作、多层次贯通的责任体系，真正实现监管“全覆盖、无盲区”。监管在“重拳出击”的同时，对保险行业监管更加精细化。今年以来，监管部门出台一系列政策措施，包括《银行保险监管统计管理办法》《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》《一年期以上人身保险产品信息披露规则》等。（中国证券报） 五、预计美国和欧元区在未来12个月内较大概率出现衰退 7月6日，渣打银行财富管理部发布2023年下半年《全球市场展望》，报告预计，美国和欧元区在未来12个月内较大概率出现衰退，但衰退将从2024年第一季度开始，比之前预期的要晚，因此美联储或将在今年剩余时间暂停加息。与此同时，报告指出，中国仍然处于全球经济周期的另一端，预计今年中国经济增长将超过5%的目标，有关部门将持续实行货币和财政刺激措施，以确保优质的经济增长。渣打中国副行长，个人、私人及中小企业银行部总经理李峰表示：“尽管全球经济复苏遇到多重挑战，但我们看到2023年全球经济增长好于年初预测，同时中国的经济增长也将继续成为全球经济的重要驱动力。”渣打预期，全球股市短期内可能进一步上涨，但经济增长的领先指标（尤其是在美国）依旧不太乐观。对此，渣打建议投资者坚持分散投资的策略。（蓝鲸财经）
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