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金融风险周报 2023年第20期
一、多地监管部门提示 警惕“零首付购房”风险
随着房地产市场销售回温，不法中介机构再次盯上买房的资金环节。为此，多地金融管理部门近期发出消费者提示：谨慎防范“零首付购房”陷阱，依法合规申贷。所谓“零首付购房”，实际上是不法中介机构先替购房者垫付资金，再把购房者“包装”成小微企业主、个体经营者，以此身份向银行申请经营性贷款、消费贷款，等贷款发放下来，购房者再拿贷款偿还中介机构的垫付资金。其本质是违规套取、使用信贷资金。“零首付购房”存在诸多风险，其一是资金损失风险。有些不法中介机构为购房者“设套”，以虚高价格出售房产，借此增加购房者的首付金额。其二是违法违规风险。首先，在把购房者“包装”成小微企业主的过程中，不法中介机构往往虚构交易背景、伪造账户流水，这本身就是违法违规行为。其次，购房者用银行贷款偿还中介机构的垫付资金，这不符合贷款合同约定的资金用途。其三是个人信息泄露风险。购房者的个人信息有可能被冒用，征信记录也可能留下污点。（经济日报） 二、一季度产寿险成绩单出炉 16家风险评级不达标 截至5月10日，累计161家保险公司（包括78家人身险公司和83家财险公司）披露一季度偿付能力报告。其中，有4家专业养老保险公司首次披露该报告。记者统计发现，一季度，人身险公司和财险公司均实现保费与利润双升的良好开局，较去年同期增厚利润近70亿元。资深业内人士分析指出，相较于去年金融市场“黑天鹅”事件频发，寿险保费面临连降压力、权益市场大幅震荡，寿险公司今年一季度能取得“开门红”实属不易。“长期看，预计财险寿险企业增长态势仍强劲。”不过，仍有超七成寿险公司偿付能力充足率下降，16家公司2022年第四季度风险综合评级C或D，加上未披露数据的公司，或有超20家公司风险评级不达标，已有多家公司表示拟定增资计划。（国际金融报） 三、交易商协会召开会议 整肃债券市场乱象 近日，交易商协会公告，基于监管部门反馈线索，依据《银行间债券市场自律处分规则》，交易商协会已对中国建设银行股份有限公司债务融资工具承销业务涉嫌违规行为开展自律调查。5月9日，交易商协会针对中国进出口银行金融债券发行涉嫌违规行为，以及中国民生银行股份有限公司承销业务涉嫌违规行为已开展自律调查。4月4日，交易商协会称在日常监测工作中发现，中国工商银行股份有限公司主承销的多期债务融资工具发行定价严重偏离市场合理水平，干扰了市场秩序，涉嫌违反银行间债券市场自律管理相关规定。依据《银行间债券市场自律处分规则》，交易商协会已对工商银行开展自律调查。另外，5月8日，交易商协会对大连银行、郑州银行、江西银行、青岛银行以及粤财信托等多家金融机构的债券违规代持行为予以自律处分。交易商协会今年明显加大了对银行债券承销违规的查处力度。今年以来，交易商协会已对8家金融机构启动自律调查，远超去年同期。（财联社） 四、承诺保证收益却亏损50% 券商赔偿 近日，一起投资纠纷案件信息显示，投资者在证券营业部员工的推荐下，通过移动APP购买了某公募基金产品，投资者表示在其购买基金产品前，该证券营业部员工承诺保证收益，但目前该基金产品已亏损50%左右，并不符合投资者的收益预期。投资者认为，券商营业部员工未就购买该基金产品揭示相关风险，造成自己损失不合理，要求赔偿损失。券商认为，购买产品是自愿行为，且APP在购买产品时已进行了风险揭示。后经多方调解，该券商营业部员工同意了投资者提出的赔偿要求。该案件具有诸多启示，证券经营机构在销售基金产品时，要客观如实告知客户相关产品信息，加强对客户风险提示，确保客户知晓充足信息后做出自主决定，确保将合适的产品销售给合适的客户，构建投资者适当性管理的第一道安全墙。投资者在进行投资理财时，需学习投资相关知识，选择适宜的投资理财产品。在明确产品信息后结合自身的风险承受力、投资期望等，谨慎理性地做出投资决定。（券商中国） 五、若国会不能提高债务上限 将损害美国信用评级 当地时间周五，美国财政部长耶伦表示，如果国会不能提高债务上限，联邦政府将不得不在某些支付事项上违约，“无论是国债偿付，还是支付给社会保障金领取者的款项”。“如果国会做不到这一点，真的会损害我们的信用评级。”耶伦称，美债违约将是“一场经济和金融灾难”。她表示，最近几天与一些大型公司的高管进行了交谈，听取了他们的担忧。早在5月初，耶伦就向国会发出警告称，如果国会无法提高或暂停债务上限，财政部可能在6月很快用完现金。“到6月初，我们将无法继续履行政府的所有义务，最早可能在6月1日。”耶伦还表示：“我们还没有和总统讨论过，如果提高债务上限的情况没有发生，我们应该怎么做，我们的重点是把它完成。”此外，美国总统拜登与众议院议长麦卡锡原定当地时间本周五进行债务上限相关会晤，后决定推迟至下周初举行。据媒体援引知情人士的话说，这一延迟表明，关于能源许可改革和政府支出议题谈判的工作人员级别谈判取得了进展。（上海证券报）
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