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金融风险周报 2023年第9期
一、2022年银行业经营稳健风险可控 主要指标处于合理区间
2022年以来，银保监会深入落实国务院稳经济一揽子政策和接续措施，引导银行保险机构持续提升服务实体经济质效，特别是加大对小微企业等重点领域和薄弱环节的支持力度。2月15日，银保监会公布的2022年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示，2022年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额59.7万亿元，其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增速23.6%。在持续加强金融服务的同时，我国银行业总资产实现稳健增长，主要经营和风险指标处于合理区间。从市场较为关注的不良率和资本充足率情况来看，2022年四季度末，商业银行不良贷款率为1.63%，较上季末下降0.02个百分点。四季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.17%，较上季末上升0.08个百分点。指标一降一升反映商业银行信贷资产质量稳定，风险抵补能力增强。（金融时报） 二、银保监会推动财险业开展风险减量服务 日前，银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，要求财险公司积极为专精特新等领域提供专业化风险减量服务，把风险减量服务嵌入企业管理与生产流程中，为企业提供专业的一揽子风险减量服务，构建风险减量服务新模式。业内人士表示，这是今年财险业的监管工作重点，各银保监局也将统筹资源推动风险减量服务落到实处，预计不久后监管部门将召开会议专门部署，未来将有一些列具体措施出台。所谓风险减量管理，是指保险公司利用更加专业和先进的科技手段，主动介入被保险标的的风险管理，降低事故发生概率，实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。《意见》明确，各公司应根据自身条件研究制定风险减量服务总体规划，鼓励各公司加强内控管理、人才建设、信息化建设，创新科技应用，推动基础研究，不断夯实风险减量服务基础。（上海证券报） 三、警惕购房“零首付”“首付贷”风险 近期，个别城市又传出可以使用“零首付”“首付贷”购房的消息。这些把首付一降再降，看似“便利”消费者的行为其实是违规的，“低首付”“零首付”购房早已被明令禁止。早在几年前，有关主管部门就出台政策，明确禁止房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资。从购房者的角度看，“零首付”“首付贷”短期可能缓解了资金周转压力，却并没有降低购房成本。“零首付”“首付贷”往往须借助首付款高息垫付、虚高评估价骗贷等非常规操作实现。一旦使用首付贷，后续除了支付银行贷款的月供额度之外，还需要支付首付贷部分的月供，从而大大增加消费者贷款利息及按揭月供款的负担。即使有“首付贷”零利息，也需要额外支付渠道费给介绍贷款的销售人员，无形中增加了购房成本。“零首付”“首付贷”等操作是让本不满足购房条件的消费者背负了更沉重的还款负担，也破坏了金融秩序。（经济日报） 四、年化收益100% 监管发声警惕风险 近日，鼎益丰集团的一名销售人员向记者介绍了在售的8款理财产品，这8款理财产品收益高到令人瞠目结舌，最低收益率18%，最高收益率100%。根据记者拿到的合同显示，这实际上是一款认购鼎益丰国际控股有限公司原始期权股的期权产品，每股人民币7.2元，产品收益率分为两部分：分红+回购。持有人自购买之日起享有36个月优先分红权，按照1%/月分发红利。期满36个月后，发行者有权回购全部或部分认购期权合约，回购价格为该认购期权合约的原始期权金面额，加上每年88%的应计增值，二者加总年化收益率高达100%。面对如此畸高收益率，深圳市金融办近日发声。经初步核查，“鼎益丰”关联的主体众多，且分布在全国各地，在深圳的经营主体不持有金融许可证、不具备从事金融业务资质。希望广大市民群众提高警惕，增强风险意识，牢记“高收益、高风险”，自觉远离和抵制各类非法集资活动，防止自身合法权益受到侵害。（证券时报） 五、裁员潮席卷多领域 美国经济衰退风险加剧 大规模裁员持续冲击美国就业市场，近期，多家行业巨头和知名企业先后宣布裁员。继科技行业之后，美国金融、零售、制造、运输等领域的裁员人数不断增加，并有越来越多的行业开始加入裁员大军，美国企业陷入裁员“寒冬”。分析人士指出，在通胀水平高企、金融环境收紧、市场需求放缓等多重不利因素的冲击下，市场对经济衰退的担忧难以消除，今年美国企业可能将继续加快裁员步伐。随着经济增长放缓和美联储为抑制通胀而加息，市场对美国经济前景的担忧仍在升温。国际观察人士认为，尽管美联储已开始放缓加息步伐，但累计加息效应已经令一些行业陷入萎缩，市场难以改变对美国经济短期内陷入衰退的看法。美国《华尔街日报》上个月公布的最新季度调查结果显示，多数受访经济学家认为，经济“软着陆”不会实现，在美联储大举加息背景下，美国经济未来一年内或将出现温和衰退。根据美国彭博社公布的最新调查结果，经济学家预计美国经济今年陷入衰退的可能性高达65%。（经济参考报）
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