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金融风险周报 2022年第41期
一、严打外汇违规 外汇局点名10家银行
为进一步提高银行外汇业务合规经营水平，加大警示教育力度，国家外汇管理局9月29日通报了10起外汇违规案例，合计罚没5215.6万元。本次公开通报10起银行违规典型案例，涉及10家银行办理的跨境担保、境外直接投资对外付汇、货物贸易、服务贸易等业务。券商中国记者注意到，通报的这10起案例均为违规办理资金流出业务案例。外汇局有关部门负责人指出，银行违规行为主要集中在未尽职审查、违规提供跨境担保、违规办理外汇资金收付和结售汇等业务。从通报的处罚结果看，受罚主体涵盖政策性银行、大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行，处罚金额从几十万到几千万元不等。该负责人表示，外汇局将密切关注跨境资金流动形势变化，从严从快查处虚假欺骗性交易；对外汇违法案件“以案倒查”，对金融机构为非法金融活动提供跨境通道或服务的行为“零容忍”；指导银行进一步落实外汇便利化政策，让更多守法经营的市场主体真正享受更优质服务。（券商中国） 二、拟上市公司购买信托计划“踩雷” 5000万仅收回78.75万 二度闯关科创板IPO的上海康鹏科技股份有限公司近日披露了首轮问询回复，在回复中，康鹏科技详细披露了这一次信托投资的“血泪史”。问询回复显示，康鹏科技于2021年7月，在未经董事会或股东大会审议的情况下，购买了“五矿信托-璟川汇金1号集合资金信托计划”5000万元。当年年底，该信托计划的初始债务人阳光城集团下属项目公司已无法按时偿还款项，康鹏科技当年即确认了公允价值变动损失4848.75万元。2021年末信托计划到期，截至今年2月，仅收回78.75万元。康鹏科技称，持有该信托计划期间，其始终关注房地产行业风险，并保持与代销机构招商银行理财销售客服人员的沟通，直到2021年9月末，招商银行相关人员回复没有变化。但在购买信托计划3个月后，“爆雷”的迹象开始显现。康鹏科技表示，截至目前，尚未收到剩余未偿付的信托计划本金金额。对于后续，康鹏科技称，目前正在积极追偿，并准备采取法律措施。（第一财经） 三、行长伙同副行长、信贷员违规放贷 挪用公款近2800万 日前，裁判文书网公布的一则再审刑事判决书，将一家银行行长、副行长伙同业务主管与信贷员进行违法发放贷款的案件公之于众。此案中，银行支行行领导伙同信贷员工违法违规放贷，所涉挪用公款高达2766.5万元的数额令人咋舌。在一审刑事判决之后，该案多位被告人不服判决，提出申诉，最终这则长达7年的诉讼案件在近期迎来了最终的审理结果。法院查明事实显示，2005至2014年间，身为本溪市商业银行股份有限公司溪湖支行副行长的张某，主管着该行的信贷业务。在张某主管信贷业务期间，利用职务之便，在征求了时任该行行长田某某的同意之后，着手主导了一系列的违法放贷操作。再审法院认为，原审被告人张某、田某某等身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，其中上诉人张某、田某某作为直接负责的主管人员，违法发放贷款数额特别巨大，原审被告人汤某等7人作为直接责任人员，违法发放贷款，数额巨大，其行为均构成违法发放贷款罪。（券商中国） 四、房贷转经营贷看似“三赢” 实则暗藏风险 作为一款带有普惠性质的信贷产品，房抵经营贷主要用于支持小微企业和个体工商户的经营发展，贷款额度一般为抵押物的7成甚至更高。在中介人士的口中，房贷置换经营贷是一个让客户、中介和银行三方都满意的方案，但他却对这一系列操作背后的风险只字未提。更没提的是，这些风险最终几乎由贷款人独自承担。然而，相比于房贷长达30年的贷款周期，房抵经营贷的贷款期限往往只有3-5年。置换之后，贷款人的还款压力骤增，如果没有足够的现金流支撑还款计划，就要面临较大的违约风险。即便经过中介的“包装”，房贷经营贷的贷款期限被“拉长”到20年，甚至30年。但实际上，这中间存在一个续贷行为，比如每5年向银行递交一次材料用于审核，而中介帮忙办理的材料均系伪造，经不住多次审查。透过表象，房贷置换经营贷本质上就是一种违规操作导致经营贷流向楼市的行为。在“房住不炒”的大背景下，这是对监管“红线”的严重挑衅。（21财经） 五、首次突破31万亿美元 美国国债逼近上限 美联社10月4日报道称，美国财政部当天公布的日常财务报告显示：美国国家总债务已超过31万亿美元，达到31.1万亿美元。债务数额距离国会对美国政府借贷能力规定的约31.4万亿美元的法定最高限额越来越近，冲击已经面临通货膨胀高企、利率上调和美元坚挺而不堪一击的经济。据报道，国会预算办公室今年早些时候公布了美国债务负担报告，在30年展望报告中提出警告：如不加以解决，债务将很快螺旋上升到新高，最终可能毁掉美国经济。随着近期美联储持续激进加息以抑制通胀，越来越多的问题暴露出来。美国经济增长前景恶化，劳动力市场走软，贫富差距不断加剧。同时，日元对美元大幅贬值，迫使日本政府24年来首次干预汇市。日本西格玛资本公司首席经济学家田代秀敏日前在接受新华社记者专访时表示，因美国加息而陷入困境的不只是日本，美国在向全世界转嫁困境与危机。（上海证券报）
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