会议综述

各位领导，专家大家下午好。很高兴我来跟大家分享一下关于我们对金融科技思考。我本身是专注于金融科技行业股权投资，先后投资蚂蚁金服三轮增资，包括最近苏宁金服，我们看了一些金融科技企业，我本人是互联网金融创业者，希望给大家分享。

金融科技现在比较热，最近有一点降温，这个词是舶来品，一个是Financial和technology合成词。金融传统是贷款、支付、基金，技术上是ABCD比较多。

金融科技其实我们深入看，一个圈是传统金融业务，支付、保险、基金，右边是技术，移动互联网，人工智能，区块链，云计算大数据等等。交叉就是金融科技业务形态，支付和技术结合变成网络支付，借贷和网络结合就变成P2P网贷。保险与互联网结合变成了互联网保险，货币和我们区块链结合就形成了数字货币。

金融科技业务已经发展很多年了，上世纪60年代就开始有，最早电报通讯，ATM、POS，这个词很新最早花旗银行一个项目，95年左右有一个金融服务技术联盟，这个时候出现了这个概念叫金融科技，后来简称Fintech。

回顾一下金融科技概念出来以后，在中国是怎么一步步演进。分三个阶段。第一阶段，金融电子化阶段93-07年，商业银行大数据集中。商业银行是各个分支行自己构建一套系统，自己做数据存储，这个阶段是政府支持，资本扶持技术发展。技术更多是做辅助提升金融业态效率。那时候我已经在银行工作，那时候信息技术部或者是软件中心。第二阶段，07-16年，互联网金融，那时候网络借贷逐渐兴起，利用互联网技术解决原有业务模式，这个一直持续到2016年，这个阶段最典型特征是互联网部分，开始通过技术方式切入到金融业，通过技术为用户提供金融服务，这个时候主要特征是技术推动创新。有第三方支付，阿里，P2P网贷，2015年数字货币又兴起，2016年初e租宝出现，这个时候发现不是这样野蛮生长就可以为社会解决需求，中间有一些鱼龙混杂，有一些风险不断暴露，这个时候国家意识到风险，开始强监管。这两年大背景防范金融风险，加杠杆，金融科技开始降温，现在这个行业慢慢挤泡沫过程接近尾声。2016年很多产业，尤其是一些公司探索怎么利用技术力量与金融结合，供应链金融等一些新业态不断出现。随着技术不断深入，金融行业不断完善，我们相信科技结合一定是将来具有无穷大吸引，将来很快金融科技行业一定会有更好发展。

金融科技有什么典型特征？一方面通过金融角度加一些技术总结出来，一方面是包容性金融，普惠金融，通过技术力量不断实现民主、平等，通过大数据包括人工智能更加高效个性化、精准化、智能化提供金融服务，原来没有技术推动情况下，由于我们的成本与传统金融机构没有办法服务，但是有了技术就不一样。很多产业2016年已经得到探索，其实有一些典型优势，第一方面是能够优化原来传统金融服务当中一些操作流程，业务模式，通过技术力量，然后尽可能去直接触达客户，降低我们中间环节，通过技术力量智能化、自动化完成一些运算。能够降低运营成本，这个和前面优化业务很相似，也是缩减中间环节，用技术解决大规模数据运算，收集存储。通过自动化方式提升效果，提供更多差异化，个性化金融服务。

从四大技术角度ABCD角度，来分析金融科技未来怎么发展，改变我们哪些方面生活，金融业态带来什么活力。第一，人工智能现在很热，尤其是大数据不断积累，我们中国大数据行业信息化基本完成。深度学习算法不断成熟，还有巨无霸尤其是对人工智能开源工具普及，这个行业成熟度越来越高。金融行业应用也是非常多，尤其是在我们通过深度学习算法，通过大数据积累，大数据自然标注，在行业当中提供更多高效、自动化、智能化服务，是我们金融发展发动机，拉动金融科技行业快速往前发展。

第二，云计算，利用网络软件定义服务方式，连接各种各样资源，构成大规模资源池。按需求配置，来向各种各样金融机构，尤其是为金融机构提升效率，降低成本，尤其是计算资源成本有巨大帮助。

第三，大数据，大数据非常成熟，作为金融行业底层燃油剂，为人工智能、区块链提供动力。还有一个技术是区块链，区块链有一些典型特征，尤其是分布式计算，不仅仅分布式计算方面，尤其是数据所有权，数据隐私保护，去中介，去信息化，尤其是支付，征信，供应链管理，供应链金融方面有很大帮助。

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