一是跨界化。金融科技横跨了科技和金融两大领域，金融产品或互联网金融产品本身非常复杂，是融合了一级、二级市场以及各类产业或金融业态的混合体，再叠加技术因素，给金融监管带来很大的挑战。跨界化的另一个挑战是存在监管真空、系统重要性低估和监管技术落后等问题。

目前，在已经获批成立理财子公司的5家大型银行中，从理财子公司的注册资本来看，工商银行为160亿元，建设银行为150亿元，农业银行为120亿元，中国银行为100亿元，交通银行为80亿元，五大行合计拟定的注册资本为610亿元，是五大行旗下公募基金注册资本合计24.5亿元的几十倍。

2018年，在国际环境错综复杂的情况下，美国银行业实现了快速发展。本文对2018年美国银行业以及代表性商业银行运行情况进行分析，为我国银行业发展提供借鉴。