随着经济结构调整和居民财富增长，我国消费金融市场快速发展。当前，消费已成为我国经济发展的“主引擎”，服务业等第三产业占比不断提高，消费升级加速，带动了消费贷款等零售业务的发展。与此同时，随着人均可支配收入不断提升，居民的消费意愿也在增强，为消费贷款需求提供了支撑。金融科技在消费金融领域的广泛应用，则极大地拓宽了金融机构的服务范围和服务人群，提升服务效率和风控能力，加快消费信贷业务的发展。

当科技的功能与金融的规律发生错位，那么，科技不但不能发挥金融能力，反而会走向歧途。只有客观准确地理解各类金融科技的功能，深刻领会各类金融业务的性质和规律，并创造性地将两者相结合，才能有效提升金融科技的金融能力，有效服务实体经济。