会议综述

我今天讲这个题目，这里面是一个假设性，上海已经公开宣誓自己要做金融科技中心，但是很可惜这个事情现在还没有这样做。这个题目可以改成开放银行作为金融和科技建设的战略抓手，上海如果不做金融科技，上海要想搞成金融中心科技中心很难。

开放银行是什么？开放银行一个是开放数据，银行把数据拿走，第二是把他能力拿走，这里面有几个问题，拿什么样数据，怎么拿，拿给谁。这些问题解决就来了，这是开放银行最主要的事情。给谁，是给第三方，这是一个方面。对给数据主体，拿什么数据，数据里面包括开放数据，共享数据等等，交易数据，当然这里面不包含一些敏感问题。

开放银行特征里面，我归纳五点，第一个是技术要求，技术要求是API，API是一个接口或者是截面。把这两个软件系统连在一起，这是API。API它的优势相对过去来说，这里面最主要API好处是两个，一个是减少一次性，可以大批量数据和能力传递，用不用人工一个一个做，一个一个访问。这样做是可以实时自动，数据交换是批量的。第二，具有傻瓜性质，通过一个技术使业务人可以不懂技术，也可以运动所有技术，有这两个好处。所以API这个成为现在有一个说法，就是API经济或者是API经济学。

这里面举了一个例子，AppStore就是这样，这是一个银行API应用。API接到医疗、能源、通讯，所以做银行API这个事情，实际上API经济是数字经济落地最好的突破口。

  这是API一些具体优势，API开放别人要访问，访问有一两个问题，一个是来访问人是不是有资格，对他进行验证，查明身份。查明身份以后你要查一下这个人是不是你授权的，所以这是有一个验证和授权机制。API和API相配套，你进这个门面看里面东西，就给你来这样一个验明身份，看看是否有资格，这是核心技术，一个一个API怎么验证。

第二，开放银行核心是什么，就是要数据共享，数据共享是共享客户数据，所以数据共享里面有两个含义，一个含义是当他讲到数据共享，他有一个很重要的前提，数据主权已经明确了，你的钱放到银行里，钱是你的。同样你的数据放到银行，数据也是你的。你在银行有两个财产，一个是钱一个是数据。钱所有人是你，现在数据所有人也是你。你这个主体就是它的主权者，这是一个基本前提，如果没有这个前提，后面数据共享都免谈。

讲到数据共享的时候为什么共享数据，数据是有价值，数据共享可以把价值放出来，是增值的，如果没有价值或者是没有增值，那你不要讲数据。所以讲数据共享是前提，一个是这个东西是你的，这个是有价值的，东西共享以后对你有更好好处，对社会有更好好处，所以要共享。这是很重要的东西。

开放银行基础是合作，赵总也讲到上面一半是银行下面一半是金融科技，这个合作一部分是银行，一部分是金融科技，金融科技是颠覆者，这个是非颠覆者，原来是一个攻一个守，现在是讲合作。开放银行是这两个合作。关键是信任，就是所有东西这个数据安全，消费者相信你们两个合作用我的数据，我相信你们，如果没有信任我就不授权，不授权你把我信息拿出去，也不授权你来用我数据，整个是免谈。没有消费者信任，整个体系崩溃。我们谈开放银行本质是什么，是不是小事情，不是，开放银行本身是体系是生态，主要参与方是银行，银行是传统金融机构，他有数据是做金融的。第二是第三方，第三方包括金融科技，里面有金融，有科技。还有技术公司，技术公司里面有大数据，还有其他银行，其他银行也是第三方，然后是消费者，消费者是数据主体，又是服务决策者，又是需求主导者，还有一个是监管者，还有一个是立法者，这个生态里面主要是这样几个，这个生态是可以不断扩大。

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