会议综述

尊敬的各位领导、来宾，大家下午好！我来自第一创业证券，首先对大家的到来表示热烈欢迎。 

今天我分享的主题是“金融科技与证券公司业务转型”，主要介绍两个方面，一个是证券公司的技术热点与应用场景；一个是金融科技与证券公司业务转型。 

《中国金融科技运行报告（2018）》第七章专门用一个篇幅对金融科技在证券行业的应用作了专门阐述，涉及证券行业诸多核心主体，包括交易所、登记结算公司、监管机构、证券公司以及证券监管机构。中国证券行业是采用 IT 技术较早的行业，从诞生起就依赖于 IT 技术。这里有三个标志性事件，第一个是 2000 年证券行业全面进入互联网时代；第二个是 2010 年整个行业全面进入移动互联网时代；第三个是 2015 年随着大数据、人工智能运用，整个行业进入金融科技2.0 时代。 

关于金融科技的内涵，主流看法是金融稳定委员会（FSB）的定义。国际证监会组织（IOSCO）也有一个定义，金融科技是指有潜力改变金融服务行业的各种创新的商业模式和新兴技术，主要强调金融科技是一个生态。这里面有两个重要机构，一个是金融科技公司，一个是传统金融企业。借助金融科技，一方面可以通过迭代创新，创造高壁垒的新产品和新服务，最典型的代表就是余额宝；另一方面，传统金融企业也可以借助金融科技实现自身业务创新和转型。 

这几年证券公司业务创新和转型的实践，我总结为五个方面，分别是：第一，有效拓展了证券公司获客渠道；第二，完善了以客户为中心的服务体系，提高了客户体验；第三，提升了证券公司投研能力；第四，降低内部运营成本，提升了内部运营效率；第五，提升了证券公司全面风险管理和合规管理水平。近几年在这五个方面，对证券公司的改变是蛮大的。 

我将目前证券公司已经成熟运用的技术热点分为三个层次：第一层次是底层技术，包括大数据、容器、虚拟化技术；第二层次是中间层技术，包括人工智能、云计算、区块链、容灾技术、微服务；这一层次是针对证券行业的特殊性，保证业务的连续性；第三层次是前端技术，主要是 H5 技术、生物识别技术。 

如果把新技术比作土壤的话，那么在这样的土壤上能长成什么样的业务果实？或者说，对证券行业有什么新的提升？我认为，主要包括智能开户、精准营销、智能客服、智能投顾和智能投资。 

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