会议综述

2018年9月8日，国家金融与发展实验室财富管理研究中心在国家金融与发展实验室中国社会科学院陆家嘴研究基地举办了主题为《律师如何更好为高净值客户提供服务》公开演讲活动，移投行（IBK）中国区主席、上海新古律师事务所主任王怀涛发表了主旨演讲。

此次会议为财富与发展论坛第5期，也是第二季第1期。本季主题围绕律师如何更好切入家族财富管理市场展开。

主题演讲中，王怀涛从财富分布及服务格局、家族服务的本质、律师定位及特点、家族服务传承工具、家族办公室发展及律师切入点五方面阐释了从律师角度如何为高净值客户提供服务。

《NEW WORLD WEALCH》数据显示每周在中国就有四位10亿美金富豪出现，3-5年内更多是私人财富市场，而不是家族财富市场，再过5-8年可能是家族财富市场。对于超高净值客户，他们一般有三个诉求。第一，钱生钱；第二，财富保护传承；第三，自我实现或者是慈善公益。在私人财富和家族财富保护和传承中，律师可以起决定性作用。只有产权清晰资产才能被隔离，只有被隔离资产才能被保全，只有被保全才能被传承，产权清晰即是律师的业务。

当下，超高净值客户面临五个问题及危机：婚姻危机、债务危机与破产风险、刑事风险、税务问题、子女接班和资产传承。如果一个人有十本书，他放在床头就可以，如果有一千本书，可能要买一个书柜，如果有十万本书要建一个图书馆。做一个图书馆这就不是买一个书柜这么简单，要有检索系统，要有防潮系统，各方面一些编码或者是代码，同理，一个人有十万元支付宝马云就可以帮助解决，一千万元保险公司可以帮助他解决，而十亿元一定需要专业设计，就需要家族办公室或者律师帮助他解决。因此，家族服务的本质应是为单一家族或者联合家族提供包括但不限于婚姻规划、税务筹划、资产隔离、增值保值、风险管理、投资咨询、教育培训、财富传承等在内的一系列、全方位服务。

古语有云“学成文武艺，货与帝王家”，现代社会中，律师、会计师、财富管理行业的从业人员等更多像是为上市公司或是一些家族提供服务的古代文官集团—师爷集团。师爷集团更多是为古代官府提供服务，其中，刑名师爷类似于现在律师，他们地位最高，在幕中居首要位置，束脩也最丰厚。刑名最为难学，如何批示呈状，如何分析口供证词，如何运用法律条文，都有专门学问，往往“审判之名在官，审判之实在幕”，实际上是刑名师爷操纵着生杀大权。除此之外，钱谷师爷类似于财务总监；书启师爷类似于现代的文秘，写奏折比较好，还有征比师爷，挂号师爷等。他们都依托自身专业知识，为高净值人群提出解决方案，完善他们的思考。

来自不同行业领域为家族提供服务的从业者中，为何律师会比较适合做家族办公室？某种程度上是换汤不换药，是法律风控的延伸。当风险已经发生时，律师可以通过诉讼、仲裁、调解等手段帮助客户尽力挽回损失、争取利益最大化。当风险尚未发生时，律师可以未雨绸缪，帮助家族进行婚前财产规划、股权架构设计、刑事风险隔离、破产隔离、遗嘱订立、家族信托设立、税务筹划、股权投资、身份规划等，同家族服务的本质相契合。由于律师天生是风险控制者，喜欢说NO，喜欢说你确定吗？因此信任度非同寻常，世界上家族办公室如果有一百家，大概25-30家是由律师主导的。因此，相比于其他行业，律师更易于切入家族服务，但是同时，律师也需不断搭建高维度的知识结构、完善技能，跨入律师2.0时代。